结构性缺陷。不合理的免赔额设定、过低的赔付比例以及严重偏离合理区间的津贴额度，实质上弱化了保险核心的风险对冲功能，此类产品容易演变为销售端低价引流的工具。 在疾病保险责任范围方面，原版为“疾病保险产品包含生存金给付责任或意外身故责任”，调整为“疾病保险产品包含生存金给付责任”。2026版删除了意外身故责任，是对疾病保险责任的松绑。根据《健康保险管理办法》规定，长期疾病保险产品可以包含死亡保险责任
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